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Planejamento Financeiro

7 modulos

1 Criando um orçamento 2 Cartilha educação financeira- 3 Planejamento Financeiro Familiar 4 Planejamento Financeiro Familiar e Orçamento Doméstico 5 Administração 6 A Importância do Fluxo de Caixa no Planejamento Financeiro 7 Elementos básicos de investimentos

Criando um orçamento

Planejamento Financeiro

1 Básicos dos Gastos

Crie um orçamento.
Acompanhe seus gastos e lucros de maneira a adquirir uma noção precisa de sua situação financeira.
Guarde recibos ou escreva seus gastos em uma caderneta. Analise suas contas mensalmente e adicione tais gastos ao orçamento.
Organize suas compras por categorias (alimentação, vestuário, entretenimento, etc.).
Categorias contendo os maiores gastos mensais (ou gastos que você considerar surpreendentemente altos) podem ser bons alvos para início de conversa.
Quando houver acompanhado seus gastos por um tempo, crie um limite mensal (ou semanal) para cada categoria. Certifique-se de que o orçamento total seja menor que seus salários para determinado período, poupando dinheiro o bastante para deixá-lo guardado.

2 Planejamento de compras

Fazer compras no calor do momento pode aumentar muito os seus gastos. Escreva suas necessidades e compre-as quando estiver calminho, em casa.

Faça uma viagem preliminar antes de realmente sair para comprar.

Anote os preços de diversas alternativas em uma loja ou mais.

Volte para casa sem comprar coisa alguma e decida quais produtos levar em sua verdadeira saída para compras.

Quanto mais focado você estiver e menos tempo desperdiçar na loja, mais dinheiro será poupado.

Se você estiver motivado a tratar cada compra como uma decisão importante, acabará tomando decisões melhores.

Não aceite amostras grátis ou experimente algo apenas para se divertir.

Mesmo que você não tenha planejado comprar o item, a experiência pode convencê-lo a efetuar a compra em vez de considerá-la cuidadosamente em casa.

3 como evitar compras por impulso

Se planejar as compras antecipadamente é uma boa ideia, comprar algo no calor do momento é uma péssima. Siga estas dicas para evitar fazer compras pelos motivos errados:

Não analise vitrines ou lojas para se divertir.

Se você for comprar algo por achar que o ato de fazer compras é divertido, acabará gastando demais com objetos desnecessários.

Não tome decisões de compras quando não estiver necessariamente lúcido.

Álcool, outras drogas ou insônia podem prejudicar sua habilidade de tomar decisões sensíveis.

Até mesmo fazer compras enquanto sente fome ou escutando música alta pode ser uma má ideia se você não se ater às suas necessidades.

4 Faça compras sozinho

Crianças, amigos que amam fazer compras ou até mesmo um camarada cujos gostos você respeita pode influenciá-lo a gastar ainda mais dinheiro.
Não aceite o conselho dos empregados das lojas.
Se você precisa que alguém lhe responda a uma questão, escute educadamente a resposta, mas ignore qualquer conselho referente a compras.
Se o funcionário não lhe deixar sozinho, saia da loja e volte mais tarde para tomar uma decisão.

5 Bônus do pagamento à vista

Cartões de crédito e débito aumentam os gastos por dois motivos:

Você tem muito mais dinheiro disponível para gastar e não há nenhuma troca visível de valores.

No seu cérebro, a compra com cartão não remete diretamente a um gasto “real”.

Semelhantemente, ter carnês ou usar outro esquema para atrasar o pagamento interfere na sua capacidade de enxergar o quanto você está gastando.

Não carregue consigo mais dinheiro que o necessário.

Você não vai gastar dinheiro a mais se não possui-lo no bolso.

Semelhantemente, recolha uma quantidade específica de dinheiro do banco semanalmente em vez de encher a carteira sempre que ela ficar vazia.

6 Não seja enganado pelo marketing

Influências externas são fatores que afetam enormemente nossa maneira de gastar o dinheiro.

Permaneça vigilante e tente estar atento a todos os motivos pelos quais você é atraído pelo produto.

Não compre algo com base numa propaganda.

Seja na televisão ou na embalagem do produto, trate propagandas com ceticismo.

O objetivo delas é encorajá-lo a gastar dinheiro, sem fornecer uma representação acurada de suas opções.

Não compre um item por terem reduzido o preço dele.

Cupons e liquidações são ótimos para você comprar produtos que já estavam em sua mente: comprar algo desnecessário pela metade do preço não lhe ajuda a economizar.

Esteja atento a trapaças nos preços.

Traduza aquele “R$1,99” em “R$2”.

Julgue o preço de um item por seus próprios métodos, e não por ele ser “mais barato” do que outra opção da mesma empresa.

(Ao destacar o valor atroz da “pior oferta”, alguém pode enganá-lo e fazê-lo pagar por acessórios extras desnecessários).

7 Como aproveitar liquidações e descontos

Se você sabe que precisará de um item específico, sendo que ele não é necessário neste exato momento, espere até que o preço de tal objeto diminua ou procure ganhar um cupom de desconto.

APENAS use um cupom de desconto por um item ABSOLUTAMENTE NECESSÁRIO ou que você tenha decidido adquirir antes do surgimento da oferta.

A atração causada por um preço menor é uma maneira fácil de fazer com que o consumidor adquira algo que, para ele, é desnecessário.

Compre produtos que são úteis apenas em determinadas estações do ano durante períodos diferenciados.

Um casaco de inverno deve ficar bastante barato durante o verão.

8 Como realizar pesquisa antes das compras

Antes de fazer compras caras, consulte a internet para conseguir um melhor preço e descobrir como é a qualidade dos produtos.

Encontre o produto, dentro do seu orçamento, que dure mais e que cumpra melhor suas exigências.

9 Leve todos os custos em consideração

Você acabará pagando muito mais do que o preço marcado quando levar vários itens grandiosos.
Leia todas as linhas pequenas e some o valor total antes de tomar uma decisão.
Não seja enganado por parcelas mensais menores.
Calcule o total que você gastará (pagamentos mensais X número de meses até pagar o produto) para descobrir qual é a solução mais barata.
Calcule seus juros caso precisar de um empréstimo.

10 Dê a si alguns mimos baratos ocasionalmente

Isso pode parecer paradoxal (isso não significa comprar algo desnecessário?), mas, de fato, fica mais fácil seguir os objetivos se você der a si mesmo uma recompensa ocasional.
Tente ser direto ao gastar desnecessariamente e você eventualmente jogará muito dinheiro fora.
Separe uma quantidade muito limitada de dinheiro para adquirir tais bobagens.
O objetivo é dar a si mesmo uma pequena recompensa para manter o ânimo e evitar grandes gastos.
Se seus métodos usuais para se recompensar são caros, encontre alternativas baratas.
Tome um banho de espuma em casa em vez de frequentar um spa, ou alugue um filme em vez de ir ao cinema.

11 Gastando em Roupas

Analise seu guarda-roupas e veja o que você já tem em mãos.
Venda ou doe qualquer coisa que você não vista ou que não lhe sirva para compreender melhor sua situação.
Limpar o armário não é uma desculpa para comprar substituições.
O objetivo é descobrir quais tipos de vestimentas você já tem e quais estão faltando.

Saiba quando gastar mais por qualidade

É bobo comprar as meias mais caras, visto que elas se desgastam rapidamente.
Porém, gastar mais dinheiro num par de meias de maior qualidade e mais duradouras pode lhe ajudar a poupar dinheiro no longo prazo.

Compre em brechós

Algumas lojas de roupas de segunda-mão possuem itens de qualidade surpreendentemente alta.
No mínimo, você deveria comprar itens básicos por um preço muito menor.
Brechós em bairros mais afluentes normalmente recebem doações de maior qualidade.

Se você não puder encontrar roupas em brechós, compre marcas baratas e genéricas

Uma marca não indica uma qualidade.

12 Gastando em Comida e Bebida

Compile um menu semanal e uma lista de compras

Assim que você possuir o valor total dos alimentos comprados semanalmente, escreva previamente quais refeições serão feitas e o que será preciso adquirir no supermercado para cozinhar.
Isso não apenas lhe impedirá de fazer compras impulsivas no supermercado, mas também evitará o desperdício de dinheiro causado pelo desperdício de alimentos.
O desperdícios de alimentos causa muitos gastos desnecessários às pessoas.
Se você acabar jogando comida fora, reduza o tamanho de suas refeições.

Aprenda algumas dicas para poupar dinheiro na alimentação

Há muitas maneiras de se poupar dinheiro com as compras – de comprar comida à granel a conhecer os momentos dos dias em que se barateiam os produtos.

Não frequente restaurantes

Comer fora de casa custa muito mais do que preparar a própria refeição.
Você nunca deve ser feito isso por impulso como alguém que tenta poupar dinheiro.
Leve um lanche preparado em casa em vez de comprar um no trabalho/aula.
Encha uma garrafa de água usando sua torneira em vez de comprar o líquido engarrafado.
Semelhantemente, se você bebe café frequentemente, compre uma barata prensa Francesa e poupe dinheiro preparando a bebida em casa.

13 Poupando Dinheiro com Sabedoria

Tomar decisões inteligentes ao gastar tem tudo a ver com economia.
Faça orçamentos sempre que puder para depositar dinheiro na poupança ou em qualquer outro investimento de interesse.
Quanto mais dinheiro você poupa, melhor será sua saúde financeira.
E esse é o objetivo de gastar dinheiro sabiamente.
Algumas outras ideias:
Estabeleça um fundo de emergência.
Evite gastos desnecessários.
Planeje as refeições da semana

Livre-se de hábitos que lhe consomem dinheiro

Hábitos compulsivos, como fumar, beber ou apostar, podem consumir facilmente qualquer dinheiro poupado.
Eliminá-los de sua vida é bom para sua carteira e para sua saúde.

Não compre coisas desnecessárias

Se você não tiver certeza de que quer comprar determinado elemento, faça a si as perguntas abaixo.
Se você não responder “sim” a todas as elas, isso é um forte sinal de que seu dinheiro pode ser guardado na carteira.
Usarei esse objeto regularmente?
Falta-me algo que serve a esse propósito?
Tome cuidado com produtos especializados cujo papel possa ser copiado por objetos básicos de sua casa.
Você provavelmente não precisa de um equipamento de cozinha ultra especializado, ou de uma roupa especial para treinos quando uma calça de moletom e uma camiseta já servem.
Esse objeto mudará minha vida para melhor?
Essa é uma pergunta complicada, mas compras que encorajam “maus hábitos” ou que fazem-no negligenciar partes importantes de sua vida devem ser evitados.
Sentirei falta desse item se não comprá-lo?
Esse objeto me fará feliz?
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